今年以来，银行票据市场曝出多宗风险大案，涉及金额高达数十亿元。相关监管部门接连出手整顿银行票据业务，且在近期高调公布了不少以往开出的业务违约“罚单”，对全行业予以警示。上周，监管部门再次重拳出击排查风险，要求各地城商行排查**票据业务及票据从业人员。其中，排查内部员工的违规行为成为工作任务之一。
业内人士认为，风险排查力度加大能在**程度上肃清市场，但要根除“顽疾”、**杜绝票据市场的违规交易行为，亟待票据市场电子化的提升，并尽快建立**统一的票据交易所，建立和完善建设票据信用评级体系。
票据风险余波又起
上周，宁波银行公告称，该行深圳分行原员工违规办理票据业务，共涉及3笔业务，金额合计32亿元。同一周，据媒体报道，监管部门紧急发文，要求各地城商行进行业务风险排查，尤其是针对票据业务人员买入返售、卖出回购等进行紧急自查。
5月，央行、银监会联合发布《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》，对票据中介的情况进行**摸底，并对非法票据中介活动进行治理。监管层要求银行在6月底全系统开展票据业务风险排查，并于7月15日前，将风险自查情况同时报送央行和银监会。知情人士透露，宁波银行就是在票据业务检查过程中，发现了原员工的违规行为，所幸目前该3笔票据业务已结清，银行并没有损失。
城商行票据业务存在的风险包括：票据业务专营治理落实不到位、实物票据管理混乱、与票据中介联手违规交易、资金划付违规操作、员工行为管控不力等。
多位地方银监局人士对**证券报记者透露，票据业务的风险检查一直是监管部门的**，今年上半年地方监管部门也加强了现场检查力度，预计未来一段时间针对票据业务的风险排查力度将不断加大。
票交所成立“千呼万唤”
尽管风险频出，但今年上半年票据市场依旧火热。**人民银行此前公布的金融统计数据显示，5月新增人民币**9855亿元，环比增长77%。其中票据融资的“贡献”功不可没，5月票据融资规模为1564亿，占**企业新增**的43.5%、占5月**新增**的15.8%。
业内人士表示，票据融资规模大幅增长，主要还是因为实体经济存在较大需求。另外，当前商业银行盈利压力较大，而票据业务属于利润贡献较高的业务板块。票据承兑除带来手续费、托管等中间收入，还能带来保证金存款，票据贴现除扩大**规模、带来贴现利息收入，贴现回流资金还能拉动存款，票据业务综合收益较高。
不少银行票据业务人士表示，票据业务作为银行的传统业务，占银行业务规模比例一直都不小，未来相信还是一块很大的业务。我们**不可能因为出了风险就因噎废食。还是要想办法根除问题，现在监管部门和银行业内都在加速推电票。
据了解，6月初，**人民银行相关负责人表示，要用2-3年的时间取消现行的纸质汇票，通过电子汇票系统、网上清算系统**票据业务和资金清算当中的风险。票据宝票据信用评级分析师表示，2015年四季度，电票贴现(贴现 转贴现)金额占比升至37%，而这个数字在2014年只有10%。2016年一季度，电票继续迅猛发展，部分发达地区股份制银行的电票业务占比可达七成以上。
业内人士预计，由央行牵头的票据交易所将加速落地。此前据媒体报道该交易所将“落户”上海。权威人士向**证券报记者透露，上海市政府也的确在力促此事。
一位参与票据交易所筹建的人士透露，票据交易所将建设成**统一“互联网票据交易”的综合性金融服务交易所，或考虑采用股份制的方式构设，入股方式可分为投资入股和政策入股两种。央行可采用政策入股方式，并占控股地位，国有及股份制商业银行、城商行、农商行、农信社等可采用现金投资入股的方式。
不过，根据我国现行的《票据法》规定，有关票据的所有记载事项都必须体现在票据正面、反面或粘单上，反之则不具有法律效力。不少专家表示，票据电子化程度的提升、票据交易所的落地都亟待相关法律的修订。
信用评级体系亟待建设
不少市场人士对于票据交易所的前景相当看好，认为该交易所或成为真正的高收益债市场，预计未来票据交易所中不同信用质量的票据会形成不同层次的定价，即高**高流动性的电票和低**高收益少人问津的电票。
未来相关的信用评级体系建立和完善至关重要。上海金融学会票据专业委员会、上海资信公司联合课题组日前指出，目前票据的信用信息散布于央行、银监部门、商业银行、财务公司、企业及法院的各层级单位中。由于缺乏票据评级体系与牵头部门，海量的票据信用信息未能得到有效整合与利用，**程度上影响了票据市场的统一和票据标准化产品的推进，阻碍了票据信用风险的整体防范与票据业务创新的深入发展。
在票据评级领域，商业银行仅针对其自有客户进行内部评级，未考虑票据流转强等特殊属性，仅按照基本的信贷要求进行评级，且商业银行的内部评级不对外发布；第三方评级公司则对票据市场的了解有限，目前尚未开发出与此相关的评级产品。
课题组建议，票据信用评级体系应包括指标体系、数据库和评级机构等三方面内容。其中，指标体系应由信用评级机构采用科学地分析方法并结合**评级行业多年的行业经验来制定，就被评主体(票据本身、出票人和承兑人等)的风险和优势等方面进行**评定。
评级数据为票据信用评级业务开展的基本保障，数据库内的数据将主要由央行征信数据、商业银行数据、票据专业机构交易信息、公共信用信息和其他信息等构成，以保证数据来源的多样性和可靠性。为保障票据评级业务的客观性和公平性，评级工作应由第三方评级机构承担，第三方评级机构应具备票据信用评价服务的相关经验，且具有个人、企业的征信以及评级等相关资质。
(原标题：票据风险排查加码 票据交易所有望加速落地)