保险费用是购买保险时必须支付的费用，其计算方法为：保险费用 = 保险费率 × 保额。而保险费率的确定方式有以下几种：
一、观察法
观察法是保险费用计算工作人员根据过去的经验、未来发展趋势的预测等，对个别风险进行直觉判断，并据此确定保险费率。这种方法主要依赖于计算人员的专业知识和经验，适用于风险较为特殊或难以量化的场合。通过观察法确定的费率具有较高的灵活性和针对性，能够更准确地反映风险状况。
二、分类法
分类法是指计费人员将相同性质的危险进行分类，并对同一类别中的各个危险单位征收相同的保险费率。这种方法简化了费率计算过程，提高了效率。分类法适用于风险较为普遍、数量较多的场合，能够确保公平性和合理性。在同一类别内，不同被保险人的费率相同，不受其个体风险特征的影响。
三、增减法
增减法是根据同一分类中的各个危险的实际或预测的损失经验，对被保险人课以变动的费率。这种方法考虑了被保险人的实际风险状况，根据损失记录调整费率，实现了费率的个性化。增减法能够激励被保险人采取**风险的措施，提高风险管理水平。在实际操作中，计费人员会根据被保险人的损失经验、赔付能力等因素进行综合考虑，确定合理的费率。
综上所述，保险费用的计算方法与保险费率的确定方式密切相关。不同的方法适用于不同的风险状况，保险公司可以根据实际情况选择适合的方法进行计算，以确保费率的准确性和公平性。