1.纯年金险

这类产品收益固定，而且领取时间、领取额度、能领多久都明确写进合同内，不会随市场环境或保险公司经营状况而变化。

如渤海人寿大富翁教育金，**1元起投，18岁开始领取，21岁期满，明确写进合同中，稳定可见。

大家可自由选择月交或者随时追加，非常灵活，18-21岁每年都可以领到一笔钱，用于大学教育金或深造。

纯年金险的优点就在于责任简单、领多少钱在投保前就明确可知，不容易被忽悠。

2.年金险 **账户

这类产品相信大家都不陌生，很多保险公司开门红产品都是这样的产品。

固定收益 浮动收益，年金险作为主险，收益固定，附加的**账户收益却并不固定，但都有一个保底利率。

很多了买了这类产品，**发现实际收益和当时购买时销售人员演示的收益**不同，甚至低不少，有2个误区大家**要注意：

（1）演示利率≠实际利率

**账户的演示利率其实就是销售人员在推销时候给我们展示的利率，但这个利率不**是**的实际利率，有点像“图片仅供参考”这样的广告。

**账户实际利率保险公司每月都是在官网公布，这个才是我们能拿到手的收益利率，根据保险公司投资水平的变化，这个利率也是会有波动。

但保险公司会承诺大家一个保底利率，就是说就算保险公司真的倒霉投资失败，这个保底利率也是我们能拿到手的钱。

（2）保费并不是都会进入**账户

很多人看到**账户的收益很高，以为交的保费都进入**账户了，觉得很不错。

其实不然。

我们的保费，是用于购买主险，也就是年金险，而监管规定**账户不追加的话，前5年不会有**领取。

因此，5年后，根据合同约定能领取多少钱进入**账户，这时才开始计算收益。

3.增额终身寿险

增额终身寿险之前的文章也提到过很多次，这类产品只要的增值方式就是通过保额的增长，是的现金价值不断增加，需要用钱时，可以通过减保取出部分现金价值。

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现金价值可以理解为能拿到手的钱，以康乾1号金满满终身寿险为例，40岁时现金价值有39.7万。

也就是说如果此时选择**领取，则可以拿到39.7万。

这类产品市面上非常多，产品责任也不复杂，大家根据自身情况选择现金价值**的产品即可。