很多朋友对于一年一交的消费型保险和一年可续保的重疾险怎么样不太懂，今天就由小编来为大家分享，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！

一年可续保的重疾险怎么样

最近，驾到曾经说过：虽然长期的重疾险保费比一年期的贵，但是它有个**的优势是能够将重疾保障延续到被投保人死亡。

结果立马有小朋友跳出来说：他在保险市场上看到有一款定期一年的重疾险，可续保到65岁，而保费比长期的便宜很多。

好吧，有时候驾到看到一些几百块就能保障一百万的重疾额度，保障范围还比长期的重疾险多，貌似真的很划算。

这只是你年轻时候的保险费率：

王先生从18周岁开始投保某款一年期的两全 重疾的消费型保险产品，保障50种重疾 12种轻疾，保额为50万，可连续投保至50岁：

李先生同样从18周岁开始投保一款长期重疾险，缴费时长为20年，每年缴费3894元，合计保费：77880元。

在不考虑保费利息的外在因素的情况下，虽然两种缴费模式的总计保费差不多，但是李先生的长期重疾险的保障市场从他缴满20年后仍然有效，并且一直保障到他66周岁为止。整份保险产品的保障有效期比王先生高出整整16年。

因此，在重疾险购买中你选长期还是短期需要考虑这些因素：

1、续保的健康告知

重疾险通常都有一项健康告知，在购买时需如实告知，如有一项不符合，可能会出现无法投保；

2、可续保不等于保证续保

如果今年你在保障期内生了小病，在明年续保时，如果保险公司认为你的风险系数高，也会出现拒保；

3、产品停售问题

重疾险产品更新**快，可能今年还在销售的产品，明年就不买了。一旦更换保险产品，你的等待期需要重新计算，一款一年期的重疾险，去掉90天的等待期，那就只剩下9个月的保障期。

4、年纪越大，保费越贵

从李先生的重疾险购买保费中，我们很容易看到，18-25周岁期间，591元即可获得50万的重疾保额，但46-50周岁的时候，需要6934元的保费才能获得保障，保费翻了近12倍。

而50岁周岁以后，人的身体正是疾病高发、急需保障的阶段，一旦一年期重疾险停止续保，那剩下的**费用只能个人承担。

驾到保险小建议：

一年期的重疾险适合刚刚踏入社会的小年轻们，即不给自己增加经济负担，也能得到**的保障。

长期重疾险适合有**经济能力，为自己年老退休做打算的人群，而且这类保险越早买越便宜。

消费型重疾险一年多少钱合适

蒋老师观点：每年购买消费型重疾险多少钱合适，这问题的关键并不是要一年要花多少保费，关键在于发生意外时的保额是多少。我们不能为了购买保险而购买保险，购买保险是为了在意外发生的时候能够获得保障。

我们经常说到资产配置，目前主流的资产配置方式都是建议拿收入的10%用来购买保险，拿收入的10%是来购买保险没错，但是这10%不是全用来购买消费型重疾险，还需要配置一些种类的保险，在讨论怎么买消费型重疾险之前，我们先来了解什么是消费型保险，什么是重疾险。

消费型保险的特点

消费型保险区别于储蓄型保险，如果在合同期限内出现了保险事故，那么保险公司会进行理赔，如果在合同期限内未出现保险事故，那么保险公司也不会退还保费。而储蓄型保险则类似于零存整取，每隔一段时间需要给银行缴纳一笔保费，如果没有出现保险事故，在合同期限结束的时候，保险公司会将保费按比例退还给被保险人。我们具体开看看消费险保险的特点。

**：保费低，保障高

一般来说消费型保险的保费都是比较低的，大部分的保险1年保费都在几十元到几百元之间，但是保额却是比较高的，能够达到几十万甚至上百万。

而储蓄型保险虽然也能达到上百万的保额，对应的储蓄型保险每年的保费也需要上万元，而且需要连续缴纳多年，对于被保险人来说，会有**的经济压力。

第二：保费不返还

很多人认为保险没用也就是这个原因，因为大部分购买保险的人都不会在合同期限内出现保险事故，合同期限一过，被保险人就会有一种吃亏的感觉。

而储蓄型保险，在合同期限内要是没有出现保险事故，被保险人就能将储蓄金拿回来，有的储蓄型保险还有利息。

第三：出现保险事故续保难

这是目前消费型保险一个不可避免的问题，就是说在你的保险期限内出现了保险事故，获得了保险公司的理赔，在合同到期之后，你想要再续一年。这时保险公司需要对你重新进行评估，很有可能无法在进行续期。

重疾险的特点

重疾险的全称是重大疾病保险，被保险人在确认患有重大疾病之后就能获得大额的赔偿金，相关单位将25种疾病为划入重大疾病范围，但是很多保险公司重疾险的保险品种都涵盖不止这25种，大部分的重疾险都覆盖到了95%以上的疾病。

**：一次性给付

重疾险**的特点就是一次性给付，区别于医疗保险需要被保险人提前垫付医疗费用，后续在进行报销，重疾险在保险人确认患有重大疾病，保险公司会一次性将保额**给到被保险人，这笔保额用于就医或者生活没有强制要求。

第二：轻症豁免

部分重疾险是附加轻症豁免的，要知道轻症豁免可是一个好东西，很多重大疾病都会有一个早期状态，而这个早期状态就可以称为“轻症”，在确认轻症的时候保险公司会给付保额的20%给被保险人用于**，而且不影响后续保额。

第三：可终身保险

重疾险按照保险期限分为定期保险和终身保险，定期保险的保障时间最多为30年，而终身保险则是为被保险人提供终身的保障，终身保险大大提高了赔付几率，对应的保费也相对较高。

消费型重疾险一年多少钱合适？

在讲完消费型保险与重疾险之后，大家对消费型重疾险已经有了一个大致的了解。有人可能会说有生病了有医保，没必要买重疾险，医保确实可以报销大部分的医疗费用，但是如果患者是家庭主要经济来源，很有可能造成未来3-5年都无法创造收入，这时如果有重疾险就能够保障未来这几年的生活水平。

所以在开头就提到重疾险应该关注保额而不是保费，大家可以根据自己的收入情况或者消费水平选择合适的保额，这里有两个小建议。

建议一：保额尽量控制在目前年收入的3-5倍，考虑未来的通货**，保额**是年收入的5倍。

建议二：如果没有那么预算，保额起码也要在保持在目前年支出的3倍。

这样就算出现了重大疾病也能保障未来的几年内的生活水平维持目前的状态。

综上所述:消费型重疾险只看交多少保费是没有意义的，应该看中的是保额，根据自己的收入情况和开支情况选择合适的保额才是关键。

消费型保险便宜吗应该买吗

消费型保险会便宜一些，

所以消费险的杠杆更高，

一些人就喜欢消费险。

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当然也有人喜欢“返还”型保险，

就好像充话费送手机一样，

有人觉得是坑，有人觉得划算。

??????

其实两种保险都有它的优劣，

消费型的灵活，“返还”型的稳定，

没有**的险种，只有最合适的。

??????

关于一年一交的消费型保险，文章到此结束，希望可以帮助到大家。