记者了解到,10月31日**工商银行、农业银行、**银行、建设银行、交通银行、邮储银行陆续公告房贷利率动态调整新机制,从11月1日起正式实行。这也意味着**央行一个月前发布的完善商业性个人住房**利率定价机制要求,即将正式落地。
新机制与房贷利率加点幅度动态调整相关。**央行此前公告,存量房贷利率与**新发放房贷利率偏离达到**幅度时,借款人可与银行自主协商、动态调整存量房贷利率。偏离幅度的设定是调整规则的关键内容。中新社记者从有关商业银行获悉,为兼顾合理让利与可持续性经营,商业银行经过测算,将该偏离幅度约定为30个基点。
具体调整规则为,以**央行**发布的**新发放房贷平均利率所对应的加点幅度加30个基点为门槛值,若存量房贷的加点幅度高于门槛值,则可与银行协商调整为门槛值。对应的加点幅度为**央行**发布的**新发放房贷利率减去对应季度5年期以上LPR(**市场报价利率均值。
相关专家指出,未来一段时间,如果政策利率保持稳定,预计新发放房贷利率都保持稳定,存量房贷利率将无需再进行调整。如果新发放房贷利率加点幅度进一步下降,存量房贷利率也会跟随下行,银行会综合考虑吸储和经营成本等因素合理确定新发放房贷利率。
此外,据**央行公告,自2024年11月1日起,合同约定为浮动利率的,商业性个人住房**借款人可与银行业金融机构协商约定重定价周期。重定价周期是指浮动利率**合同中,利率跟随定价基准调整的时间间隔。在利率重定价日,定价基准会调整为最近一个月LPR所对应的数值。
目前个人住房**一般每年重定价一次,**央行**公告取消对个人住房**重定价周期最短为1年的行政性限制。11月1日即将到来,部分存量房**人想要缩短重定价周期,尽快享受到10月LPR下调优惠红利。
中新社记者梳理商业银行公告发现,11月1日以后,新发放房**人可以自主选择重定价周期,存量房**人也可与银行业金融机构协商,重新约定重定价周期。大多数银行提供的重定价周期共三个选项:三个月、半年、一年。重定价周期为三个月的,每年重定价4次;重定价周期为半年的,每年重定价2次;重定价周期为一年的,每年重定价1次。
值得注意的是,大多数银行规定,存量房**人在整个**存续期内,重定价周期只能调整一次,不能多次调整。
业内人士提到,房贷合同期限普遍较长,部分期限达到30年,从整个**周期看,重定价周期长短对借款人的影响是中性的。在LPR下行周期内,重定价周期越短,借款人可早享受降息红利。若未**济形势好转,政策利率和LPR进入上行通道,在利率上行周期内,重定价周期越短,借款人也会以更快速度适用较高的利率,更早承受加息负担。
“重定价周期只能调整一次,借款人要综合考虑自身情况审慎决策,用好这一次选择的权利。”上述专家说。(完
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