财经9月30日讯 昨日，**人民银行网站发布关于完善商业性个人住房**利率定价机制有关事宜的《**人民银行公告〔2024〕**1号》(以下简称“公告”。

　　公告主要内容包括：一是借款人申请商业性个人住房**时，可以选择固定利率或浮动利率作为定价方式。合同约定为固定利率的，利率水平在合同期保持不变。合同约定为浮动利率的，利率以最近一个月**市场报价利率为定价基准加点形成(加点可为负值，加点幅度应体现市场供求、借款人风险溢价等因素。

　　二是固定利率商业性个人住房**借款人可与银行业金融机构协商，由银行业金融机构新发放浮动利率商业性个人住房**置换存量**。置换时，利率以最近一个月**市场报价利率为定价基准加点形成，加点幅度等于原合同利率水平与最近一个月**市场报价利率的差值。

　　三是自2024年11月1日起，合同约定为浮动利率的，商业性个人住房**借款人可与银行业金融机构协商约定重定价周期。在利率重定价日，定价基准调整为最近一个月**市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在**合同中明确。

　　四是自2024年11月1日起，浮动利率商业性个人住房**与**新发放商业性个人住房**利率偏离达到**幅度时，借款人可与银行业金融机构协商，由银行业金融机构新发放浮动利率商业性个人住房**置换存量**。重新约定的加点幅度应体现市场供求、借款人风险溢价等因素变化，加点幅度不得低于置换**时所在城市商业性个人住房**利率加点下限(如有。

　　五是**人民银行各省级分行应指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，指导辖区内金融机构做好落实工作，规范市场竞争行为，维护市场秩序。

　　六是银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务，依法合规保障借款人合同权利和消费者合法权益，确保有关工作平稳有序进行。

　　**人民银行有关负责人指出，在当前房贷利率定价机制下，根据合同约定，房贷在LPR基础上的加点部分在合同期限内固定不变。房贷合同期限普遍较长，固定的加点幅度无法反映借款人信用、市场供需等因素变化，一旦市场形势发生转变，容易造成新老房贷利差扩大。随着利率市场化改革不断深化，需要优化制度设计，促进商业银行和借款人以适当方式变更合同。

　　2023年8月，为充分响应群众诉求，本着急用先行的原则，**人民银行会同金融监管总局引导商业银行，采用协商变更合同利率等方式批量调整了存量房贷利率，取得较好效果。但由于现行房贷利率定价机制下加点幅度不能自主调整，近期新老房贷利差矛盾再次累积扩大。商业银行将通过行业自律协调一致，对符合条件的存量房贷再开展一次批量调整，将利率降至**新发放房贷利率附近。但上述方式治标不治本，要从根本上解决新老房贷利差问题，还需要通过深化利率市场化改革，在维护合同严肃性的同时，破除制度性障碍，促进商业银行、借款人双方基于市场化原则自主协商、动态调整。

　　存量房贷利率方面，**人民银行有关负责人表示，公告发布后，市场利率定价自律机制将发布倡议，引导商业银行于2024年10月31日前开展一次存量房贷利率批量调整。各商业银行将发布有关公告和批量调整细则，统一调降房贷利率在LPR基础上的加点幅度，并尽可能为借款人提供便利。绝大多数借款人可通过网上银行、手机银行等渠道完成“一键式操作”，无需到商业银行网点办理，具体请及时关注承贷商业银行官方平台发布的有关信息。批量调整完成后，借贷双方还可按照**人民银行公告〔2024〕**1号，基于市场化原则自主协商、动态调整存量房贷利率。