华夏银行:加速推进数字化转型,助力实体经济提质增效

  当前,数字经济正在加速重构经济发展,数字金融正在颠覆传统金融形态。

  面临技术变革浪潮,华夏银行近年来将数字化转型作为首要战略,紧扣“**智慧生态银行”建设目标,强化数字化转型战略执行力和贯穿力,持续优化数字化经营、数字化运营和数字化管理,充分发挥数据和技术在改进服务、创新模式、提**率中的作用,加大对数字经济相关产业的金融支持,以高质量金融服务助力实体经济提质增效。

  年报显示,2023年,华夏银行**加力数字化转型,积极拥抱前沿技术变革,信息科技投入同比增长 4.79%,产业数字金融数字融资类业务新增投放26.78亿元。

  数字科技赋能 打造零售客群经营增长第二曲线

  在零售客群经营方面,随着竞争的不断深入及新客户增量“到顶”,各家银行逐渐从争夺新客户的“跑马圈地”阶段到深度经营存量客户的“精耕细作”阶段,呈现出四个转变:服务方式从开发客户到经营用户,服务范围从布局金融到布局生态,服务**从重产品供给到重服务运营,服务策略从分支行关系营销到运营智能商机模型。

  因此,在当前流量见顶、存量博弈时代,商业银行需要强化以线上渠道为主的全渠道客户触达,建立数字化的生态引流、精细化用户运营及智能化的客户分层分群经营管理模式,实现全客群、全渠道及全产品的大零售统筹管理及敏捷迭代机制。

  为顺应这一趋势,华夏银行强化零售转型与数字化转型的深度融合,加速建立以客户为**的数字化经营模式,通过数据 科技双轮驱动及四大机制保障,实现“需求智慧识别、产品精准推荐、渠道无缝触达、客户贴心体验”,带动关键业绩指标的可持续发展,致力打造零售客群经营增长第二曲线。

  据悉,华夏银行强化业务技术、数字技术和科技技术综合运用,打造了300多人零售专属科技团队,短短1年内,快速构建了五项技术平台。一是构建新一代营销中台,将“模型引擎、营销事件、策略管理、线索分发、渠道触达及反馈收集”六大流程无缝融入营销中台,实现营销管理线上化、客群营销场景化、线索分发全局化、渠道触达闭环化及效果反馈实时化;二是打造业务驱动的“湖仓一体”数据中台,建立源头治理的**业绩指标体系,构建“黄金数据”实时指标体系,打造大额入账、理财到期等实时事件营销库,完善六大维度、1000 核心标签的精准客户视图;三是搭建全渠道触客平台,打通营销类短信、手机银行PUSH 弹窗 消息**、客户经理统一外呼平台、客户经理APP、云工作室、AI外呼、厅堂等触客渠道,成功实现单一电销模式发展为多渠道、**度协同的客户触达体系;四是加速建设移动端双APP融合智能平台。按照“主要功能合并、数据与渠道共享、积分权益互通、场景生态复用、**融合发展”原则逐步推进双APP**融合,打造“场景引流 金融承接”协同获客链条,提升客户全旅程服务体验;五是打造“GBC”生态融合的零售“场景中台”。打造企业级数字生态圈系统平台,与产业数字金融协同,围绕“房车学医游购”构建涵盖个人账户、电子钱包、开放权益及消贷账簿的广义数字账户体系,打造开放银行能力输出,实现数字客户经营与生态引流闭环。

  深耕普惠金融 推动数智转型

  中小微企业是我国数量**、最活跃的市场主体,在增加就业、科技创新、促进社会稳定等方面具有不可替代的作用。

  针对中小微企业依然存在的融资难、融资贵问题,华夏银行坚持智慧经营与金融服务同步发力,运用数字化信息技术赋能普惠金融业务,简化交互流程,提升服务质效,满足中小微企业“短、频、急”的融资需求,覆盖更多的长尾用户。

  顺应数字经济发展,华夏银行成功推出“华夏普惠通”产品品牌,涵盖融资、结算以及赋能价值创造等综合金融服务,持续擦亮“中小企业金融服务商”品牌。中小微企业通过“普惠通”专属移动端,可以打破空间限制,体验全流程线上化操作。

  目前,华夏银行推出的**普惠产品均具有数字化、智能化属性。例如,“商户贷”通过接入权威机构万亿级海量数据,**评估商户交易经营情况,为收单商户提供**、便捷的融资服务;“科创e贷”依托移动端“普惠通i助手——科创e贷评分卡”,支持在线打分、在线收集授信资料等功能,显著提升了业务办理效率;“菜篮子保供贷”全流程数字化办理,随借随还,**满足商户“短小频急”的融资需求;“花惠贷”通过引进花拍市场经营数据,辅助快速审批,为花农提供便捷的小额信用**服务。

  未来,华夏银行持续深化普惠金融服务,加快数字化转型,打造数字普惠品牌。战略层面推动“理念-规划-机制”的全新变革,推出具体措施,配套**激励,将战略认知力转变为变革推动力;技术层面建立“敏捷-专业-**”的运营架构,打造线上、线下多元敏捷触点,制定获客、活客、留客全流程服务方案,让客户体验“随时、随地、随心”的**服务;应用层面实现“智能-迭代-融合”的突破升级,着眼业务流程智能化,加快风控模型迭代,积极融合AI等前沿技术,探索在普惠金融领域试点运用;生态层面构建“创新-协同-开放”的未来银行,以互联互通为出发点,创新多样化生态场景,打造协同共赢的数字普惠智能服务平台。

  发力产业数字金融 赋能产业发展

  华夏银行一直在思考如何开展产业数字金融模式创新,更好响应**战略发展布局要求和产业体系现代化升级之需。华夏银行自2019年开始进行产业数字金融理念研究,于2021年率先成立银行业**产业数字金融**部门,专项推进产业数字金融创新与实践。2023年,华夏银行进一步聚焦,**转向全栈式产业数字金融模式探索。经过4年的不懈实践,华夏银行产业数字金融创新取得了积极成效。

  在理论研究方面,由华夏银行牵头申报,人民银行金融研究所、复旦大学等九家单位共同参与的“十四五”****研发计划“社会治理与智慧社会科技支撑”**专项《产业数字资产金融创新的穿透式监管关键技术研究及应用示范(共性关键技术类》,于2023年获批立项,正式进入研发实施阶段。该项目是**聚焦产业数字资产金融创新及监管创新领域的**级**项目,标志着华夏银行在深度参与“金融强国”体系建设、金融安全创新与应用等核心技术研发的道路上迈出重要一步。

  在业务实践方面,华夏银行以产业数据资产为基础,以数字化授信和智能风控为核心技术,创设数字信用。围绕动产融资、数字赋能传统供应链和数字物流三大业务主线,华夏银行创新推出产业数字金融“数翼通”品牌及其项下服务产业全链条的五大融资产品——订单数贷通、应收数贷通、经销数贷通、货押数贷通、平台数贷通。目前,五大数字融资产品已在高端制造、能源、仓储、农牧等20多个行业成功落地,2023年沿产业链拓展生态客户651户,实现投放26.78亿元。同时,华夏银行建设上线产业数字金融信贷平台与监测运营平台,形成“乐高式”拼装业务流程及低代码开发的技术研发模式,构建项目级模型监测能力和风险预警处置流程。

  金融业的数字化转型正在提速,华夏银行秉持“可持续 更美好”的品牌理念,通过战略规划、科技赋能、不断提升金融服务实体经济的有效性与精准度,加快建设成为有特色、有质量、有竞争力的**性股份制商业银行,促进数字生态繁荣稳定发展,为推进**式现代化作出更大贡献!

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上一篇2024-08-13

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