当前，数字经济正在加速重构经济发展，数字金融正在颠覆传统金融形态。

　　面临技术变革浪潮，华夏银行近年来将数字化转型作为首要战略，紧扣“**智慧生态银行”建设目标，强化数字化转型战略执行力和贯穿力，持续优化数字化经营、数字化运营和数字化管理，充分发挥数据和技术在改进服务、创新模式、提**率中的作用，加大对数字经济相关产业的金融支持，以高质量金融服务助力实体经济提质增效。

　　年报显示，2023年，华夏银行**加力数字化转型，积极拥抱前沿技术变革，信息科技投入同比增长 4.79%，产业数字金融数字融资类业务新增投放26.78亿元。

　　数字科技赋能 打造零售客群经营增长第二曲线

　　在零售客群经营方面，随着竞争的不断深入及新客户增量“到顶”，各家银行逐渐从争夺新客户的“跑马圈地”阶段到深度经营存量客户的“精耕细作”阶段，呈现出四个转变：服务方式从开发客户到经营用户，服务范围从布局金融到布局生态，服务**从重产品供给到重服务运营，服务策略从分支行关系营销到运营智能商机模型。

　　因此，在当前流量见顶、存量博弈时代，商业银行需要强化以线上渠道为主的全渠道客户触达，建立数字化的生态引流、精细化用户运营及智能化的客户分层分群经营管理模式，实现全客群、全渠道及全产品的大零售统筹管理及敏捷迭代机制。

　　为顺应这一趋势，华夏银行强化零售转型与数字化转型的深度融合，加速建立以客户为**的数字化经营模式，通过数据 科技双轮驱动及四大机制保障，实现“需求智慧识别、产品精准推荐、渠道无缝触达、客户贴心体验”，带动关键业绩指标的可持续发展，致力打造零售客群经营增长第二曲线。

　　据悉，华夏银行强化业务技术、数字技术和科技技术综合运用，打造了300多人零售专属科技团队，短短1年内，快速构建了五项技术平台。一是构建新一代营销中台，将“模型引擎、营销事件、策略管理、线索分发、渠道触达及反馈收集”六大流程无缝融入营销中台，实现营销管理线上化、客群营销场景化、线索分发全局化、渠道触达闭环化及效果反馈实时化；二是打造业务驱动的“湖仓一体”数据中台，建立源头治理的**业绩指标体系，构建“黄金数据”实时指标体系，打造大额入账、理财到期等实时事件营销库，完善六大维度、1000 核心标签的精准客户视图；三是搭建全渠道触客平台，打通营销类短信、手机银行PUSH 弹窗 消息**、客户经理统一外呼平台、客户经理APP、云工作室、AI外呼、厅堂等触客渠道，成功实现单一电销模式发展为多渠道、**度协同的客户触达体系；四是加速建设移动端双APP融合智能平台。按照“主要功能合并、数据与渠道共享、积分权益互通、场景生态复用、**融合发展”原则逐步推进双APP**融合，打造“场景引流 金融承接”协同获客链条，提升客户全旅程服务体验；五是打造“GBC”生态融合的零售“场景中台”。打造企业级数字生态圈系统平台，与产业数字金融协同，围绕“房车学医游购”构建涵盖个人账户、电子钱包、开放权益及消贷账簿的广义数字账户体系，打造开放银行能力输出，实现数字客户经营与生态引流闭环。

　　深耕普惠金融 推动数智转型

　　中小微企业是我国数量**、最活跃的市场主体，在增加就业、科技创新、促进社会稳定等方面具有不可替代的作用。

　　针对中小微企业依然存在的融资难、融资贵问题，华夏银行坚持智慧经营与金融服务同步发力，运用数字化信息技术赋能普惠金融业务，简化交互流程，提升服务质效，满足中小微企业“短、频、急”的融资需求，覆盖更多的长尾用户。

　　顺应数字经济发展，华夏银行成功推出“华夏普惠通”产品品牌，涵盖融资、结算以及赋能价值创造等综合金融服务，持续擦亮“中小企业金融服务商”品牌。中小微企业通过“普惠通”专属移动端，可以打破空间限制，体验全流程线上化操作。

　　目前，华夏银行推出的**普惠产品均具有数字化、智能化属性。例如，“商户贷”通过接入权威机构万亿级海量数据，**评估商户交易经营情况，为收单商户提供**、便捷的融资服务；“科创e贷”依托移动端“普惠通i助手——科创e贷评分卡”，支持在线打分、在线收集授信资料等功能，显著提升了业务办理效率；“菜篮子保供贷”全流程数字化办理，随借随还，**满足商户“短小频急”的融资需求；“花惠贷”通过引进花拍市场经营数据，辅助快速审批，为花农提供便捷的小额信用**服务。

　　未来，华夏银行持续深化普惠金融服务，加快数字化转型，打造数字普惠品牌。战略层面推动“理念-规划-机制”的全新变革，推出具体措施，配套**激励，将战略认知力转变为变革推动力；技术层面建立“敏捷-专业-**”的运营架构，打造线上、线下多元敏捷触点，制定获客、活客、留客全流程服务方案，让客户体验“随时、随地、随心”的**服务；应用层面实现“智能-迭代-融合”的突破升级，着眼业务流程智能化，加快风控模型迭代，积极融合AI等前沿技术，探索在普惠金融领域试点运用；生态层面构建“创新-协同-开放”的未来银行，以互联互通为出发点，创新多样化生态场景，打造协同共赢的数字普惠智能服务平台。

　　发力产业数字金融 赋能产业发展

　　华夏银行一直在思考如何开展产业数字金融模式创新，更好响应**战略发展布局要求和产业体系现代化升级之需。华夏银行自2019年开始进行产业数字金融理念研究，于2021年率先成立银行业**产业数字金融**部门，专项推进产业数字金融创新与实践。2023年，华夏银行进一步聚焦，**转向全栈式产业数字金融模式探索。经过4年的不懈实践，华夏银行产业数字金融创新取得了积极成效。

　　在理论研究方面，由华夏银行牵头申报，人民银行金融研究所、复旦大学等九家单位共同参与的“十四五”****研发计划“社会治理与智慧社会科技支撑”**专项《产业数字资产金融创新的穿透式监管关键技术研究及应用示范(共性关键技术类》，于2023年获批立项，正式进入研发实施阶段。该项目是**聚焦产业数字资产金融创新及监管创新领域的**级**项目，标志着华夏银行在深度参与“金融强国”体系建设、金融安全创新与应用等核心技术研发的道路上迈出重要一步。

　　在业务实践方面，华夏银行以产业数据资产为基础，以数字化授信和智能风控为核心技术，创设数字信用。围绕动产融资、数字赋能传统供应链和数字物流三大业务主线，华夏银行创新推出产业数字金融“数翼通”品牌及其项下服务产业全链条的五大融资产品——订单数贷通、应收数贷通、经销数贷通、货押数贷通、平台数贷通。目前，五大数字融资产品已在高端制造、能源、仓储、农牧等20多个行业成功落地，2023年沿产业链拓展生态客户651户，实现投放26.78亿元。同时，华夏银行建设上线产业数字金融信贷平台与监测运营平台，形成“乐高式”拼装业务流程及低代码开发的技术研发模式，构建项目级模型监测能力和风险预警处置流程。

　　金融业的数字化转型正在提速，华夏银行秉持“可持续 更美好”的品牌理念，通过战略规划、科技赋能、不断提升金融服务实体经济的有效性与精准度，加快建设成为有特色、有质量、有竞争力的**性股份制商业银行，促进数字生态繁荣稳定发展，为推进**式现代化作出更大贡献！