在利率下调的情况下，等额本金更划算。因为等额本金每月还款金额固定，每月还款利息逐渐减少，所以总利息支出较少。而等额本息每月还款金额固定，每月还款利息相对较高，总

等额本金每月发生的利息是贷款余额在当月产生的利息，每月利息=贷款余额×（年利率÷12）；每月本金=贷款总额÷（贷款年限×12）。每月还款是每月利息与每月本金之和。

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